은행별 정기예금 금리 비교부터 우대금리, 금리현황, 특판 상품 총정리

 

 

 

정기예금은 안정적으로 목돈을 운용할 수 있는 대표적인 금융상품입니다. 최근에는 국내외 금리 변동폭이 커지면서 시중은행과 인터넷전문은행들이 경쟁적으로 예금 금리를 올리고 있습니다. 또한 비대면 가입이나 우대금리, 특판 상품 같은 다양한 혜택도 등장해 선택지가 훨씬 넓어졌습니다.

 

 

이 글에서는 정기예금을 처음 접하는 분들에게 금리 비교, 우대혜택 활용법, 중도해지 시 유의사항 등 실질적으로 도움이 될 만한 최신 정보를 폭넓게 다룹니다. 특히 우대조건 충족 요령이나 이벤트성 특판 상품 소개 등을 통해, 독자 여러분이 합리적인 예금 상품을 찾는 데에 도움이 되고자 합니다.

 

정기예금 비교 시 꼭 확인해야 할 요소

 

 

 

 

비교항목	주요 내용	유의사항
금리구간	연 3%대부터 최대 4% 초반까지 제시	우대금리 적용 여부를 반드시 확인
예치기간	3개월, 6개월, 1년 등 다양	중도해지 시 금리 손실 가능성
특판 여부	한정 기간·한도 내 고금리 제공	특판 종료 시 금리 변동 가능성
우대조건	급여이체, 카드사용 실적, 자동이체 등	충족 조건 미달 시 우대금리 불가
예금자보호	최대 5천만 원까지 보호	보호 한도 초과 시 분산 예치 고려
인터넷전문은행	비대면 가입 및 높은 금리	모바일 업무에 익숙해야 편리

정기예금 금리 상승 배경

 

 

 

 

최근 들어 국내외 경제 환경이 불안정해지면서 시중 금리가 전반적으로 우상향하는 흐름이 이어지고 있습니다. 유동성이 풍부했던 시기를 지나 글로벌 통화정책이 긴축 기조로 전환되면서, 시중은행들도 예금 금리를 점진적으로 올려 고객 유치에 나섰습니다.

 

특히 한국은행의 기준금리 변동이 시중은행 예금금리에 즉각적으로 반영되는 경향이 높아졌는데, 이는 개인과 기업의 예·적금 선호도를 높이는 주요 요인이 되고 있습니다. 또한 올해 들어 경기 불확실성이 여전히 해소되지 않은 상황에서, 자금 운용에 대한 안전성과 확실한 이자 수익을 추구하려는 사람들이 늘고 있어 정기예금 상품의 인기는 계속 상승 중입니다.

 

통상적으로 기준금리가 인상되면 시중은행이 예금금리를 서서히 올리는 수순을 밟는데, 현재는 단순히 금리를 조금씩 올리는 것에 그치지 않고 특판 상품이나 각종 이벤트를 통해 더 공격적인 금리 정책을 펼치고 있다는 평가가 많습니다. 이는 은행 간 경쟁이 치열해졌음을 보여주는 단면이기도 합니다.

 

이러한 배경을 토대로, 정기예금을 통해 목돈을 안정적으로 불리고자 하는 수요가 꾸준히 증가하고 있으며, 이로 인해 금리 수준도 예전보다 상대적으로 높게 형성되고 있습니다.

 

주요 시중은행 금리 현황

 

 

 

 

최근 2025년 2월 1일 기준 시중은행 정기예금 금리는 대체로 연 3.3%에서 최대 4% 초반대까지 제시되고 있습니다. 개별 은행별로 기본금리와 우대금리를 합산하면 체감 금리가 조금씩 달라질 수 있으므로, 가입 전 정확한 확인이 반드시 필요합니다.

 

우대조건은 급여이체, 카드 실적, 자동이체 등 다양하게 설정되어 있기 때문에, 자신이 충족할 수 있는 조건을 꼼꼼히 체크해야 최적의 금리를 얻을 수 있습니다. 최근에는 모바일 앱 가입이나 특정 기간 한정 이벤트를 통해 평소보다 높은 금리를 제공하기도 하므로, 각 은행의 공지사항이나 이벤트 안내를 놓치지 않는 것이 중요합니다.

 

아래는 주요 시중은행의 1년 만기 정기예금 금리 범위와 공식홈페이지 링크를 간략히 정리한 표입니다(우대금리 포함 시 상단 금리 소폭 변동 가능).

 

 

은행명	1년 금리(연%)	공식홈페이지
KB국민은행	3.3~4.0	KB국민은행 바로가기
신한은행	3.4~4.1	신한은행 바로가기
하나은행	3.3~4.0	하나은행 바로가기
우리은행	3.35~4.1	우리은행 바로가기
NH농협은행	3.3~4.0	NH농협은행 바로가기
IBK기업은행	3.3~4.0	IBK기업은행 바로가기

인터넷전문은행 금리 비교

최근 인터넷전문은행의 정기예금 금리는 시중은행보다 다소 높게 형성되어 연 3.5%에서 4.2% 전후를 보이는 경우가 많습니다. 카카오뱅크나 K뱅크는 비대면 중심 영업을 통해 운영비용 절감 효과를 거두고 있어, 일부 특판이나 프로모션 시기에 좀 더 인상된 금리를 제시하기도 합니다.

 

또한 인터넷은행에서는 보통 자동이체 또는 급여이체와 같은 특정 조건보다는, 모바일 앱으로 편리하게 가입하는 것만으로도 상대적으로 높은 우대금리를 받을 수 있습니다. 고객 입장에서는 영업점 방문 없이 간단하게 예금을 가입할 수 있어 시간과 노력을 절약할 수 있으며, 알림 메시지나 앱 공지를 통해 한정 이벤트를 빠르게 확인할 수 있다는 장점이 있습니다.

 

다만 은행별로 상품 구조가 조금씩 달라, 가입 금액이나 기간에 따라 금리가 달라질 수도 있으므로 주의가 필요합니다. 예컨대 일정 금액 이상을 예치해야 추가 금리를 주거나, 기간을 6개월·1년·2년 등으로 다양하게 분할 가입하면 분할된 금리에 차이가 날 수 있습니다.

 

가입 전 카카오뱅크나 K뱅크 공식 홈페이지를 참고해 자신이 원하는 예치 기간과 적정 금액을 설정하면, 다양한 이벤트 정보를 접하고 원하는 이자 수익을 최대화할 수 있습니다.

https://www.kbanknow.com

 

카카오뱅크

 

우대금리 혜택 활용 방법

정기예금을 가입할 때는 우대금리를 최대한 확보하는 것이 핵심입니다. 우대금리는 보통 급여이체, 자동이체, 카드 사용 실적 등을 통해 얻게 되는데, 은행마다 부과되는 조건이 다르고 금리 가산 폭에도 차이가 있으므로 가입 전 꼼꼼히 비교해야 합니다.

 

예를 들어 급여이체를 진행할 계획이 있다면, 해당 은행의 우대조건에 급여이체가 포함되어 있는지 살펴본 뒤 가입해야 실제로 금리 혜택을 받을 수 있습니다. 또한 가족 명의나 다른 계좌를 통해 공과금 납부 이력이 있는지, 최근 카드 결제 금액을 충족시켰는지 등을 체크해 우대 항목을 최대한 활용하는 것이 좋습니다.

 

일부 은행은 비대면으로 상품에 가입하는 것만으로도 추가 금리를 제공하기도 하므로, 인터넷·모바일 전용 상품도 함께 살펴보는 편이 유리합니다. 한편 우대금리 적용 기간이나 유지 조건을 엄격하게 운영하는 곳이 있으니, 월별 체크나 각종 실적 요건 충족 여부를 지속적으로 관리해야 우대금리를 온전히 누릴 수 있습니다.

 

이러한 준비 과정을 통해 각 은행이 제공하는 우대항목을 사전에 파악하고 선택적으로 활용하면, 기본금리에 우대금리가 더해져 생각보다 높은 최종금리를 적용받을 수 있습니다.

 

우대조건 예시	우대금리 범위	유의사항
급여이체 / 연금이체	0.1%p ~ 0.3%p	이체 실적 달성 기간 준수 필요
신용·체크카드 사용 실적	0.1%p ~ 0.2%p	월 사용금액 기준 확인
자동이체 등록 (공과금 등)	0.05%p ~ 0.1%p	자동이체 건수 제한 가능
모바일 전용 / 비대면 가입	0.05%p ~ 0.2%p	특정 앱 이용 또는 기간 내 가입

특판 상품 놓치지 않는 꿀팁

최근 시중은행과 인터넷전문은행은 단기 특판 상품을 출시하여 가입 고객에게 비교적 높은 금리를 제공하곤 합니다. 이 특판 상품은 보통 기간이 한정되어 있거나, 준비된 모집 한도가 빠르게 소진되는 경우가 많으므로 정기적으로 은행 공식 홈페이지를 확인해보는 습관이 중요합니다.

 

특히 인터넷전문은행은 앱을 통해 간단히 가입할 수 있는 동시에 특판 금리를 빠르게 공지하는 편이라, 앱 알림이나 은행 이벤트 페이지를 활용하는 것이 유익합니다. 어떤 은행은 목돈 보유 고객을 대상으로 고금리 특판을 내놓기도 하며, 반대로 소액 가입자를 위한 간편 특판을 진행하기도 하므로 본인의 투자 규모와 목적에 맞는 상품을 고를 수 있습니다.

 

현재 정기예금 금리가 3~4%대 초중반에 형성되어 있지만, 특판 상품에 가입하면 4% 후반대까지 이자 혜택을 기대할 수도 있습니다.

 

다만 특판은 일반 정기예금보다 이율은 높지만, 우대금리 조건이 별도로 없거나, 상품 구조가 조금 달라서 중도해지 시 불이익이 큰 경우가 있으니 주의해야 합니다.

 

또한 제시되는 이율이 일시적 이벤트인지, 정기적으로 운영되는지 판단 후 가입하는 것이 좋습니다. 공식 홈페이지에서 구체적인 내용(가입 가능 기간, 한도, 조건 등)을 미리 살펴보고, 문의가 필요할 경우 영업점에 직접 연락해 상담해보는 것도 권장됩니다.

 

나에게 맞는 예금 상품 선택 포인트

정기예금을 선택할 때는 금리 외에도 예치 기간, 중도해지 시 패널티, 우대금리 충족 여부 등을 종합적으로 고려해야 합니다. 먼저 자금이 언제쯤 필요할지를 파악한 뒤, 자금 유동성이 필요 없는 기간만큼 예치하는 것이 좋습니다.

 

만일 중간에 자금이 필요할 가능성이 높다면 일부는 단기 예금이나 수시입출금 통장에 나누어 두는 편이 위험을 줄이는 방법이 됩니다. 또한 가입 전 은행의 예금자보호 한도는 최대 5천만 원임을 감안해, 이를 초과하는 금액을 한 은행에 예치할지 분산할지 결정해야 합니다.

 

비대면이 익숙하다면 인터넷전문은행을 활용해 좀 더 높은 금리를 노릴 수 있고, 영업점 상담이 필요하다면 시중은행에서 상담을 받아본 뒤 우대조건을 적극 반영하는 전략을 세울 수 있습니다.

 

특히 가입 기간이 1년보다 길거나 짧을 때 금리 차이가 나는 경우가 있으므로, 상품 설명서를 꼼꼼히 읽는 게 필수입니다. 최종적으로는 각 은행의 공식 홈페이지에서 상품 안내 및 공시된 금리를 비교하고, 가입 조건과 우대율을 모두 체크한 상태에서 본인 재무 상황에 맞는 최적의 선택을 하는 것이 바람직합니다.

 

자주묻는질문(Q&A)

Q: 정기예금 금리가 오르거나 내리는 건 어떤 요인에 의해 결정되나요?

A: 시중은행이나 인터넷전문은행은 주로 기준금리와 시장 유동성 상황을 토대로 금리를 책정합니다. 기준금리가 인상되면 일반적으로 은행이 자금 조달에 드는 비용이 높아져, 예금 금리를 동반 상승시키는 경향이 있습니다. 다만 각 은행의 유동성 상황과 고객 유치 전략 등에 따라서 상승 폭과 시점이 달라질 수 있어, 특정 은행의 금리가 빠르게 오르는 반면 다른 은행은 늦게 인상하는 경우도 많습니다.

 

Q: 특판 상품이 종료된 뒤에도 비슷한 금리가 또 출시될 수 있나요?

A: 특판 상품은 한정된 기간 또는 한도를 두고 진행되는 경우가 많지만, 은행 간 경쟁이 치열하기 때문에 일정 시기가 지나면 유사한 조건으로 새로운 특판이 다시 등장하기도 합니다. 다만 동일한 수준의 금리가 반복 출시될지는 장담할 수 없습니다. 은행 입장에서는 이벤트 성격으로 운영하기에, 놓쳤다면 다음 프로모션 정보를 꾸준히 확인하고 은행 앱 알림을 설정해두는 것이 좋습니다.

 

Q: 우대금리를 잘 받으려면 가장 효과적인 방법은 뭔가요?

A: 급여이체, 자동이체 등록, 카드 사용 실적 충족 등 자신이 실제로 유지할 수 있는 조건에 집중하는 것이 중요합니다. 우대조건을 달성하지 못해 우대금리를 놓치는 사례가 많으니, 자신의 금융 습관과 은행 우대항목이 얼마나 맞아떨어지는지 미리 점검해야 합니다. 우대금리가 여러 조건으로 나뉘어 있더라도 하나씩 꾸준히 실천 가능하면 종합 우대금리를 노릴 수 있습니다.

 

Q: 모바일이나 인터넷으로 비대면 가입하면 항상 이득인가요?

A: 비대면 상품에 대해 추가 금리를 제공하는 곳이 많아, 일반 창구 상품보다 혜택이 좋을 때가 많습니다. 가입 절차도 간편해 시간 절약이 가능하죠. 그러나 모든 비대면 상품이 기존 상품보다 무조건 높은 건 아니므로, 가입 전에 실제 금리 수준과 우대금리 충족 조건을 꼼꼼하게 확인하는 게 좋습니다. 또한 금리 이벤트는 일정 기간 한정으로 진행될 수 있으니 가입 시점을 잘 잡아야 합니다.

 

Q: 정기예금을 중도 해지하면 이자를 얼마나 받을 수 있나요?

A: 은행 상품마다 중도해지 이율이 달라서, 해지 시점과 상품 구조에 따라 실제 수령 가능한 이자가 크게 줄어들 수 있습니다. 어떤 상품은 중도해지 기간별로 다양한 이율을 적용하거나, 약정 기간의 일정 부분만 이자를 제공하기도 합니다. 따라서 예금 가입 전 중도해지 예정이 있다면, 중도해지금리를 반드시 확인하고 가능한 한 만기까지 유지할 수 있는 자금으로만 가입하는 게 좋습니다.

Q: 예금자보호 한도가 정해져 있다고 하는데, 어떻게 관리해야 하나요?

A: 예금자보호법상 금융회사가 파산 등의 상황에 처하더라도 1인당 최대 5천만 원까지 보호됩니다. 보장 한도 이상을 한 은행에 예치하면 남은 금액에 대해서는 보호를 받지 못할 수 있으므로, 안전성을 중시한다면 한 은행에 예치를 분산하거나 여러 은행으로 나누는 방식을 고려할 수 있습니다. 은행별로 합산 적용되기 때문에, 목돈 관리 시 적절한 배분이 중요합니다.

 

Q: 시중은행과 저축은행 금리 차이가 꽤 큰데, 어떤 점을 유의해야 하나요?

A: 저축은행은 시중은행보다 높은 금리를 제공하는 경우가 많지만, 예금자보호 한도와 금융사 건전성 등을 함께 살펴봐야 합니다. 예금자보호는 동일하게 적용되지만, 저축은행의 신용도나 영업환경도 고려하는 편이 좋습니다. 단기적으로 고금리를 원한다면 저축은행 상품을 이용해볼 수 있지만, 중장기적 안정성을 생각한다면 시중은행 예금도 매력적일 수 있습니다.

 

Q: 인터넷전문은행도 안전하게 이용할 수 있나요?

A: 인터넷전문은행 역시 시중은행과 동일하게 예금자보호 대상입니다. 비대면 업무 중심이지만 금융당국의 규제를 받으므로 안전성 면에서는 크게 다르지 않다고 볼 수 있습니다. 다만 영업점이 없으니 모든 업무를 모바일·인터넷으로 처리해야 한다는 점을 감안해야 합니다. 최근에는 이벤트성 높은 금리를 자주 선보이는 만큼, 금리 및 편의성 측면에서 경쟁력이 높아진 상태입니다.

 

Q: 목돈을 예치할 때 가장 효과적인 전략은 뭔가요?

A: 한 번에 모든 금액을 묶기보다는 필요한 자금 규모와 시기를 구분해 예치하는 방법을 많이 사용합니다. 예를 들어 일부는 3개월, 일부는 6개월, 일부는 1년 또는 더 긴 기간으로 나누어 가입하면, 중도해지 위험을 줄이면서도 금리를 고루 받을 수 있습니다. 금리 상승기에선 짧게 나눠 예치해 추후 더 높은 금리가 나오면 재가입하는 전략도 있을 수 있고, 금리가 내려갈 것 같다면 장기 상품으로 묶어두는 방법을 고려할 수 있습니다.

 

Q: 금리가 더 오를 수도 있는데, 굳이 지금 예금을 들어야 하나요?

A: 금리가 오를지 내릴지는 경제 상황에 따라 변동성이 크므로 섣불리 예측하기 어렵습니다. 다만 현재 금리 수준이 과거 대비 높아져 있는 상태라면, 지금 가입해도 이자 메리트가 충분히 있습니다. 향후 금리 인상 여지가 남아있다고 판단된다면, 일부 자금을 단기 상품에 예치하는 방식으로 유동성을 확보해두는 것도 방법입니다. 결국 본인이 감수할 수 있는 리스크와 자금 운용 계획에 따라 결정하면 됩니다.